Los seguros de salud privados no siempre son la solución

Los seguros de salud privados son un buen complemento, y una buena solución para la mayoría de las personas, pero no siempre son la solución, ya que hay muchas personas a las que estos seguros no cubren.

Cuando contratas un seguro de salud privado, existe lo que ellos denominan preexistencias, es decir, enfermedades que ya se tienen cuando se firma la póliza, y que estos seguros no cubren.

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De hecho, es posible que si tienes varias enfermedades ni siquiera te acepten,  o te cueste mucho encontrar una aseguradora que te quiera dar asistencia sanitaria,  eso por no hablar de algunas compañías, poco serias, que te cancelan el seguro al terminar el año sin darte explicación alguna.

Por eso, siempre tienes que tener al día tu relación con la Seguridad Social, de manera que siempre tengas asistencia pública, aunque a la vez tengas un seguro médico privado, si es que puedes y te aceptan.

Comprobar si se tiene asistencia sanitaria en España

Si no tienes claro si tienes derecho a la asistencia sanitaria en España, te vamos a decir cómo puedes comprobarlo en unos minutos, de forma que te quedarás tranquilo ya que después vas a saber cómo actuar, sea cual sea la respuesta.

Lo primero es acceder a esta página, que es de la Seguridad Social, y que es en la que podemos ver si tenemos cobertura o no. Tan sólo tenemos que poner nuestro nombre, nuestro apellido y nuestro DNI, para saber si tenemos derecho o no a la tarjeta sanitaria.

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La consulta se hace más cómoda si damos un email, ya que cuando rellenamos los datos, nos dan un número de referencia, que tenemos que guardar o nos envían al correo. Pasado un cuarto de hora, y en la misma página, podemos ver si tenemos o no derecho a la asistencia sanitaria, introduciendo ese número.

Cuando lo hacemos, sale nuestro nombre, y nos dice si tenemos tarjeta o si no la tenemos.

Asistencia sanitaria para personas que nunca hayan trabajado

Puede parecer raro hablar de personas que nunca han trabajado, pero no lo es, ya que muchas personas llegan a los 26 años sin haber cotizado ni un solo día, debido a los estudios universitarios y a la posterior especialización.

Además, la situación económica actual, con un paro muy elevado entre las personas jóvenes, hacen cada vez más común esta situación. Así, estas personas no pueden ser atendidas en la Seguridad Social, ya que aunque son parados, no han agotado ningún subsidio o prestación.

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¿Qué pueden hacer estas personas? Si tienen menos de 26 años, lo más sencillo es que se inscriban como beneficiarios de otra persona que sí tenga derechos a esta asistencia, como el cónyuge o los padres.

Si la edad supera los 26 años, o no se puede inscribir como beneficiario de otra persona, la única opción es pedir una tarjeta sanitaria, que se da aquellas personas con ingresos menores a los 100.000€ al año y que estén en España en situación regular, lo que incluye a todos los españoles y a los extranjeros con permiso de residencia.

Asistencia sanitaria para personas en paro

Hasta hace muy poco tiempo, las personas que se quedaban sin la prestación o el subsidio por desempleo no tenían asistencia sanitaria, algo de lo que se enteraban cuando iban a su médico de la Seguridad Social.

Por suerte, esto cambió en el 2012, y ahora, todas las personas que estén en el paro tienen garantizado el derecho a la asistencia, pero para ello tienen que cumplir unos requisitos, que vamos a ver a continuación.

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El primero es que hayan agotado la prestación o el subsidio por desempleo, es decir, que tienen derecho siempre que estén en el paro pero hayan cotizado antes, y por lo tanto se les haya terminado la prestación o el subsidio.

El segundo es que se mantengan como demandantes de empleo, ya que de no hacerlo, pueden perder su cobertura sanitaria, algo que empeoraría aún más su situación, ya que podrían tener problemas para ser atendidos por un simple médico de cabecera.

Los seguros de salud dental

Muchos seguros de salud privados ya incluyen un seguro de salud dental. Si no es así, se puede contratar por unos pocos euros al mes, algo que creo que es muy recomendable, dado el precio de los dentistas.

Si no tienes seguro de salud, muchas compañías también ofrecen la posibilidad de contratar sólo un seguro dental, por unos precios que son muy bajos, por lo que es un seguro que todos deberíamos de tener.

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Los dentistas son muy caros, y con el pago de estos seguros tenemos acceso a algunos tratamientos gratis, y si tenemos que pagar el precio estará muy pode debajo del que marca el mercado, por lo que al final obtenemos un ahorro de dinero muy importante por muy poco todos los meses.

Si tienes niños, el seguro dental es aún más importante. Para obtener un buen precio, lo mejor es poner a todos los miembros de la familia en la misma póliza, de forma que obtendremos buenos descuentos.

Los sublímites de los seguros de salud

Ya hemos visto lo que es un seguro de reembolso de gastos médicos, pero antes de contratar este seguro, tenemos que leer muy a fondo la letra pequeña, para ver las limitaciones que tiene, y que nos pueden causar problemas.

Cuando contratas un seguro de reembolso de gastos, siempre se pacta una cifra anual máxima con la compañía. De esta manera, si contratas 200.000€, significa que puedes gastar hasta 200€ todos los años.

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Esto es así en los seguros de calidad, pero no en los seguros de salud baratos, los cuales introducen un nuevo concepto, el de sublímite, que nos conviene conocer muy bien, ya que significa que ponen límites de gasto para cada enfermedad.

Así, ninguna enfermedad tiene un techo de gasto de 200.000€, sino que puede tenerlo de 20.000€, lo que significa que si te pasas de ahí, y a pesar de que tu límite es de diez veces esa cifra, vas a tener que pagar.

Seguro de reembolso de gastos médicos

El seguro de reembolso es otra de las modalidades principales de los seguros de salud privados. Es más caro que el seguro de cuadro médico, pero a cambio nos da algunas ventajas, como veremos a continuación.

Aquí también existe un cuadro médico de la compañía, al que podemos acudir, pero además, tenemos la posibilidad de ir al especialista que queramos dentro de España, y en los mejores seguros de reembolso de gastos, incluso a especialistas en el extranjero.

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Así, la compañía nos va a reembolsar los gastos del médico, pero normalmente sólo un 80%, y el resto lo ponemos nosotros.  Además, la cantidad a reembolsar tiene un tope anual, que se pacta con la compañía y que como mínimo suele ser de unos 100.000€.

Lo mejor de este seguro es que estamos atendidos por los médicos de la compañía, y si necesitamos otra opinión o queremos ir a un médico con el que tenemos más confianza, podemos hacerlo por muy poco dinero.

Seguro de salud de cuadro médico

Dentro de los seguros de salud privado hay muchas variantes, que conviene conocer para no tener sorpresas a la hora de utilizar sus servicios. Una de estas variantes es el seguro de cuadro médico, del cual os vamos a hablar a continuación.

El seguro de cuadro médico es el más económico, y por lo tanto uno de los más contratados. En concreto, en este seguro la compañía nos ofrece una serie de médicos a los que podemos ir, o lo que es lo mismo, no podemos elegir el médico que deseemos.

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Se llama de cuadro médico porque tenemos que ir a uno de los médicos que la compañía tiene en plantilla, y en ocasiones podemos elegir entre varios especialistas, pero siempre que estén dentro de la lista de médicos de nuestra aseguradora.

Es una buena opción si conoces a los médicos que trabajan para la compañía de seguros y sabes que son buenos, ya que vas a tener acceso a ellos por muy poco dinero al mes.

Asistencia sanitaria si viajamos al extranjero

Como has podido leer en este blog, la asistencia sanitaria en el extranjero tiene poco que ver con la española, ya que lo normal es cobrar por las consultas, las pruebas, etc. Por eso, si te vas de vacaciones al extranjero, tienes que pensar en cómo solucionar el tema de la asistencia sanitaria.

Puedes pensar que no te va a pasar nada, pero eso no se puede saber, así que lo mejor es que contrates un seguro de viaje, que incluya la asistencia sanitaria. Cuando lo contrates, tienes que tener cuidado con las coberturas y sobre todo con los límites.

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Te comentamos esto porque muchos seguros de viaje limitan la asistencia sanitaria a una determinada cantidad, que es muy baja, y que no te servirá para nada en la mayoría de países extranjeros.Y es que si contratas uno de estos seguros, éste sólo cubrirá los gastos hasta el límite contratado, mientras que el resto lo tendrás que pagar tú.

Asistencia sanitaria para inmigrantes ilegales en España

Recientemente, el Gobierno español ha retirado la tarjeta sanitaria a los inmigrantes ilegales que residen en su territorio, de forma que estas personas lo tienen difícil para recibir asistencia sanitaria, ya que por ley no se les puede atender en los centros de salud primaria ni en los hospitales.

Si eres un inmigrante ilegal, tienes dos opciones para recibir esta asistencia. Por un lado, puedes contratar un seguro por algo más de 70€, por persona, que te da acceso a la Sanidad Pública, un precio que se dobla si tienes más de 65 años.

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En el caso de que no puedas pagar esta cantidad, hay una especie de “truco”, mediante el cual no te van a negar la asistencia. Se trata de ir a urgencias, en las que te tienen que atender por ley.

Si estás en situación irregular y sin dinero, tienes que acudir a urgencias para que te presten asistencia sanitaria o pagar el seguro. La mejor opción es la segunda, pero si no puedes siempre te quedan las urgencias para los casos más graves.

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